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What Homeowners Need to Know When Facing Foreclosure

Understanding the Foreclosure Process

What Is Foreclosure?

Foreclosure is the process that allows a lender to recover the amount owed on a defaulted loan by selling or taking ownership (repossession) of the property securing the loan. The foreclosure process begins when a lender files the appropriate documents with the appropriate officials (see below for more details).

Colorado Foreclosure Laws

Colorado foreclosures occur through both in-court (judicial) and out-of-court (non-judicial) proceedings.

The judicial process is used when no power of sale is present in the mortgage or deed of trust. The process begins when the mortgage lender files suit with the court system. The borrower then receives a letter from the court demanding payment. Typically, you’ll be given 30 days to respond with payment or a written response to the bank’s attorney and parties involved. If you do not respond within the time limit given, a judgment will be entered and the lender can request sale of the property by auction. If you file a written answer with the court, there is a hearing and the process takes longer and can even be forestalled. If a judgment is entered, then an auction date will be set, usually several months in the future. Once the property is sold, you’re served with an eviction notice by the sheriff’s office, and you must vacate the home immediately.

The most commonly practiced method of foreclosure in Colorado is the non-judicial foreclosure process. It is carried out by a Public Trustee who acts as an impartial party. The process begins when the lender files the required documents with the Public Trustee of the county in which the property is located. The Public Trustee then files a „Notice of Election and Demand“ (NED) with the county clerk and recorder. Once the NED is recorded, the Public Trustee Sale of the property is scheduled to take place between 110 and 125 days of the recording.

Pre-foreclosure Period

Many factors can lead to default of payment on a home loan and eventually foreclosure. Many are not the fault of the homeowner. Perhaps it is due to a hardship (loss of income, military deployment, health or family issues) or to „loan fraud“ or „creative financing“ by the banks (Adjustable Rate or ARM, Option ARM, Negative Amortization, or Interest Only loan). Whatever the cause, facing foreclosure is not an enjoyable experience.

The foreclosure process usually begins after the homeowner has missed several payments and different attempts have been made by the bank to collect. Let’s look at what typically takes place and what you can normally expect.

Day 1: You miss your first payment

Day 1-15: Grace period (Some lenders only allow 10 days)

Day 16-30: A late charge is assessed

Day 30: Borrower is in default

Day 45-60: Lender sends „demand“ or „breach“ letter, and phone calls begin

Day 60-90: Lender sends letters and makes phone calls. A repayment plan or a loan modification plan may be offered.

Day 90-105: The lender refers the loan to the loss mitigation department/foreclosure department and retains an attorney to handle the foreclosure.

Day 90-?????: The lender’s attorney files the required documents with the Public Trustee, who then files a NED with the county clerk and recorder. Once the NED is recorded, the property is scheduled to be sold within 110-125 days at a Public Trustee Sale.

Notice of Sale / Auction

Once the NED (Notice of Election and Demand) is recorded, the notice must be published in a newspaper of general circulation within the county where the property is located for a period of 5 consecutive weeks. The Public Trustee must also mail a copy of the published notice to the homeowner within 10 days. At least 21 days before the Public Trustee Sale, the Public Trustee must mail a notice to the homeowner describing how to redeem the property and stop the sale.

If the homeowner wants to redeem the property and stop the Public Trustee Sale, he must file an „Intent to Cure“ with the Public Trustee’s office at least 15 days prior to the foreclosure sale. He then has up till noon of the day before the sale to bring the loan current and redeem the property.

The Public Trustee typically conducts the sale at the courthouse. Bidders must register in advance and have funds available. At the sale, the public trustee reads the written bid submitted by the lender, then any registered party may bid. The winning bidder is given a certificate of purchase.

Redemption Period

There is no longer any redemption period for the homeowner after a foreclosure sale in Colorado.

How to Avoid Foreclosure -What Are Your Options?

FORECLOSURE!

It’s a harsh word that most people avoid thinking about…until they have to. If you are several months behind on your mortgage, without money for professional help, and at the end of your rope…foreclosure may be the ONLY thing you can think about. It preys on your mind and leaves you feeling lost and vulnerable to the come-ons of the unscrupulous ‚professionals‘ who say that they are experts in foreclosures, but aren’t. STOP!

You may be in a difficult situation, but it is not hopeless. Foreclosure is not your only option! My name is David Stitt, and I’ve got good news for you. You do have alternatives. You just can’t see them right now. But by the time you finish this short guide, your vision will have cleared and options for your future…good options…will be right before your eyes.

You are not alone! In the United States, foreclosure filings have increased consistently over the past few years, with more new foreclosures reported in every quarter, pushing the foreclosure market to record levels. So you are not alone. But if you’re like the many thousands of people facing foreclosure, you’re scared and confused. You’re overwhelmed by the legal mumbo-jumbo of foreclosure litigation. You don’t know who or what to trust. You’ve undoubtedly been pinned to the mat by Realtors and Attorneys, warning you about the dire consequences you’ll face if you don’t use their services. Or maybe you’ve worked with mortgage brokers. They promise the world – or world-class loans – and then they don’t deliver. And then there’s the holder of your mortgage who is unwilling (maybe after months of negotiating) to budge an inch when it comes to working out a more affordable payment plan.

After all you’ve probably been through, I’m not surprised that you’ve given up hope for a ‚good‘ solution and may feel resigned to accepting foreclosure and the years of damage it will do to your credit rating. Once again, STOP! Don’t fall into despair. Things are not as bad as they seem. There are other options.

A helping hand when you need it.

This Survival Guide is exactly what the name says it is: a simple, no-nonsense approach to foreclosures. It was created to help you and other homeowners become better informed about the details of the foreclosure process. I believe that knowledge is power…and I hope that this guide will give you the power to avoid foreclosure entirely.

Once you know the facts, you’ll be able to make a well-reasoned and thoughtful decision and then take action with the confidence that you’re doing what’s best for you.

On the next couple of pages, we are going to take a look at your different options and the pros and cons of each. You will be given the information you need to make a well-educated decision regarding your situation.

What Are Your Options?

Forbearance

Forbearance is a payment plan that a debtor enters into with a lender when they are unable to make timely payments, often due to illness or another temporary situation. In forbearance, the lender will allow you to delay payments for a short period. You agree that after missing payments for a few months you will bring the account current by making larger payments. The problem is, more than 85% of debtors default after the first payment. They cannot continue to make the inflated payments after the forbearance period ends, and they are right back where they started.

Loan Modification

A loan modification is a permanent change in one or more of the terms of a mortgagor’s loan. This may help you catch up by reducing the monthly payments to a more affordable level. You may qualify if you have recovered from a financial problem and can afford the new payment amount. However, Loss Mitigation Departments are now undermanned, under experienced, and overworked. Nightmare stories abound on the subject of patrons having to hound and harass Loss Mitigation Departments to get their paperwork pushed through to escape foreclosure. After all the hassle, most homeowners are still denied any help and end up in foreclosure.

Partial Claim

Your lender may be able to work with you to obtain a one-time payment (loan to be paid at end of mortgage) from the FHA-Insurance fund to bring your mortgage current. You may qualify if your loan is 4-12 months delinquent and you are able to start making full mortgage payments.

Deed-In-Lieu (Voluntary Foreclosure)

As a last resort, you may be able to voluntarily „give back“ your property to the lender. You may qualify if you are in default and don’t qualify for any of the other options, your attempts at selling the house before foreclosure were unsuccessful, and you don’t have another FHA mortgage in default. „Foreclosure“ will most likely be reported on your credit report.

Loan Assumption

This is where someone else takes over the payments of your loan, usually in exchange for your property. Loans made after 1988 are almost never assumable.

Bankruptcy

Many debtors will spend a lot of money for an attorney to file a Chapter 13 bankruptcy – which is really a payment plan – only to lose the house. In essence you are paying the attorney instead of the lender. Before acting, know how much the process will cost and what your new increased monthly payment will be. Also know that if you miss one payment, your Chapter 13 will be dismissed and you will need to file Chapter 7. This will cost more attorney fees, assets, including your house will be liquidated and your credit report will still show a foreclosure.

Sale of Property

If the homeowner has equity in the property they can and should consider selling the property. The homeowner will receive a check at closing for equity over and above what is owed and closing costs paid. Most homeowners in foreclosure, however, have little or no equity. Be careful listing with a Realtor that can tie up your property for months.

Do Nothing

When it comes to the threat of foreclosure, procrastination is a prescription for disaster. Doing nothing changes nothing. Unless you take action, you will end up in foreclosure and your credit will suffer for the next 5-7 years.

Pre-Foreclosure Sale (Short Sale)

The pre-foreclosure sale program allows the lender in default to sell his/her home and use the net sale proceeds to satisfy the mortgage debt, even though these proceeds are less than the amount owed. It has two major advantages over a foreclosure: (1) You may be eligible for a new home loan after just 2 years instead of 5. (2) You should be able to avoid a deficiency judgment. When a house is sold at auction, the chances of the foreclosing lender filing a deficiency judgment increases dramatically. They will have years to come after you or to sell it to someone else who will.

As you can see, there are several options to consider – but consider you must! You cannot afford to stick your head in the sand like an ostrich and do nothing. Being in the state of denial is a bad state to be in! And as we said earlier, procrastination is a prescription for disaster.

Questions You Need to Ask

Questions You Need to Ask Yourself

1. If I file Chapter 13 Bankruptcy, will temporary relief from my monthly mortgage payments mean that I will be able to stop foreclosure forever…or will I be unable to keep up with my payments when they resume and I end up in foreclosure again?

2. If I choose Forbearance or a lender payment plan that gives me temporary relief from payments I can’t afford now….will I be able to afford the inflated monthly payments that I’ll have to make in the future, or will I end up in foreclosure again?

3. If I am unable to meet my monthly expenses now, can I commit to a payment plan…or should I just give up my house to a lender with a Deed In Lieu and accept the bad foreclosure mark on my credit history?

4. If I do something now, will I have more options available to me…or should I wait until the sheriff is at my doorstep with an Order to Vacate and hope that he/she will show me mercy?

5. If I consult with an experienced Real Estate Investor, will I be able to get out of this situation without ruining my credit…or is my only option to spend thousands of dollars for Attorney fees, Realtor commissions and still run the possibility of losing my house?

Questions to Ask Your Mortgage Broker

1. Do you guarantee in writing that you will close my loan before my case goes before a judge in court?

2. What interest rate will you charge?

3. How many points do you charge?

4. What will my monthly payments be compared to what they are now? Higher? Lower? The same?

5. What will the total of all closing costs be?

Questions to Ask Your Attorney

1. If I file for Chapter 13 bankruptcy, will it stop foreclosure or just stall it?

2. What are your fees for filing bankruptcy papers and handling my case?

3. What will my monthly payments be compared to what they are now? Higher? Lower? The same?

4. What happens if I default on my payments because I can’t make them?

5. Can’t I file a bankruptcy myself at the courthouse and save thousands of dollars?

Questions to Ask Your Realtor

1. Do you guarantee in writing that you’ll sell my house before my case goes before a judge in court?

2. Do I have to pay your commission if I find someone on my own who wants to buy the house?

3. How much do I owe you if you don’t sell the house and I lose it to foreclosure due to a judge’s ruling?

4. If the sale price doesn’t cover my indebtedness and your commissions, do I have to reach into my own pocket to pay you?

5. How long will your listing contract tie up the house and entitle you to a commission?

Questions to Ask Your Foreclosing Lender

1. Can you work out a payment plan (forbearance) with me and will you put everything in writing before I agree to it?

2. If I agree to these terms, will you agree in writing to stop the foreclosure?

3. What will my monthly payments be, compared to what they are now? Higher? Lower? Same?

4. If I’m late on this payment plan, do you start where you left off with the foreclosure?

5. Since forbearance means a big increase in monthly payments, can you tell me how many people end up back in foreclosure because they cannot afford the monthly payment?

What To Do Now

Step 1: Get answers to your questions.

Not only do you need answers to the questions above, but there may be other questions you are asking yourself. Don’t be intimidated by the ‚experts‘ you’re consulting. Remember they work for you.

Step 2: Make a decision…and follow through on it!

Once you have the facts you can decide on how to proceed and who you need to help you. The sooner you act, the sooner you can reverse the downward spiral and change your credit from bad to better.

Step 3: Act Now!

After you’ve done your homework and feel you’ve come to an informed decision, you’re halfway there. Don’t let inertia set in. Don’t procrastinate. ACT NOW before your window of opportunity closes.

One final thing to consider: Get a Forensic Loan Audit!

A large majority of the loans made during the last 10 years, especially sub-prime and adjustable rate mortgages were not done properly and have errors and violations.

The Forensic Loan Audit is the FIRST STEP you should take to properly prepare for any type of litigation or any type of solution when dealing with your lender. Audits are used as a valuable tool to get your file to the top of the lender pile and to get your case noticed and heard!

The more violations found in your mortgage, the more LEVERAGE you have to argue your case against your lender. With millions of homeowners requesting financial solutions, it is increasingly more difficult to get the results you want when you need them. You need every tool, every amount of leverage possible! The Forensic Loan Audit is that tool!

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Der reichste Mann von Babylon: Erfolgsgeheimnisse der Antike – Der erste Schritt in die finanzielle Freiheit

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Einfache Home Design Tipps

Ein Haus mit dem Design, das wir wirklich wollen, ist etwas, das uns wirklich gut fühlen würde. Obwohl die meisten Häuser, die in diesen Tagen gebaut wurden, allgemeine Entwürfe haben, wäre es besser, wenn wir mit unserem eigenen Design kommen könnten, um unseren Häusern eine persönlichere Note zu geben. Wir alle wollen sicher, dass alles in unserem Haus so perfekt wie möglich ist. Das Entwerfen unserer eigenen Häuser ist sehr praktisch, macht Spaß und ist nicht wirklich schwer zu tun. Wir müssen nicht wirklich einen Innendekorateur oder irgendwelche Hausentwurfsexperten einstellen, wenn wir Geld sparen möchten, da wir es auch auf eigene Faust tun können. Wir müssen nur kreativ sein und Spaß haben, während wir es machen.

Nehmen Sie sich Zeit und denken Sie, was für ein Design Sie wirklich in Ihr Haus integrieren möchten. Wenn Sie mehr Referenzen wollen, können Sie einfach im Internet nach einer Vielzahl von Design-Optionen suchen. Es ist wichtig, dass Sie eine endgültige Entscheidung treffen, da es Sie mehr kosten kann, anstatt Geld zu sparen, wenn das Design bereits abgeschlossen ist und Sie Ihre Meinung ändern und es erneuern. Nachdem du die endgültige Entscheidung getroffen hast, kannst du alle Materialien durchsuchen, die du brauchst. Du brauchst auch nicht, diesen Teil zu hetzen, da du verschiedene Preise von verschiedenen Geschäften zuerst vergleichen möchtest. Es wäre auch eine gute Idee, nach Empfehlungen von deiner Familie, Freunden und anderen Leuten zu fragen, die du kennst, der dir helfen könnte.

Nach gründlichen Überlegungen und Vorbereitungen kannst du entweder mit dem Innen- oder Außenbereich beginnen des Hauses, wo auch immer Sie sich wohl fühlen. Die Wahl der richtigen Farben könnte Ihnen helfen, das Ambiente zu setzen.

Sie können auch Feng Shui für viel Glück betrachten, aber nur, wenn Sie an diese Praxis glauben. Abgesehen von der Verwendung von gemeinsamen Möbeln wie Sofas, Stühle und Tische, können Sie auch andere Komponenten in Ihrem Haus hinzufügen. Betrachten Sie Putting Gemälde, Wand montiert Brunnen, und andere zusätzliche Vorrichtungen, um mehr Leben in die Innenarchitektur hinzufügen. Für draußen, Putting-Section-Terrassenmöbel können nur den Trick tun, um die Atmosphäre außerhalb Ihres Hauses zu beleben. Holz-, Metall- oder Plastikstühle sind auch im Freien ideal. Was auch immer Sie für Ihr eigenes Haus wünschen, ist es am besten, an größeren Stellen auf die kleineren zu beginnen, die mehr Details benötigen.

Abhängig von Ihren Vorlieben können Sie ein minimales oder einfaches Design haben. Nicht nur, dass Sie Geld sparen können, aber Sie können auch Platz sparen. Wenn Sie in Ihrem Haus entwerfen, denken Sie daran, dass dies ein Ort ist, wo Sie viel von Ihrer Zeit verbringen würden, also sollten Sie betonen, Betonung auf Komfort und Funktionalität zu setzen. Entwerfen eines Hauses muss auch nicht kompliziert sein. Solange du kreativ bist, bist du einfallsreich, und du weißt, was du willst, es sollte nur eine Brise sein. Habe einfach nicht die Dinge, so dass du in der Zukunft nicht bereuen willst.

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Source by Patti Smith

Investition für Cash Flow und Financial Independence

Finanzplaner werden Ihnen immer sagen, Sie zu diversifizieren. Das ist eine gute Idee, außer dass die Diversifizierung in der Regel von den meisten Menschen nur durch den Kauf von vielen verschiedenen Investmentfonds ausgeübt wird. Es investiert noch in Investmentfonds oder auf den Aktienmarkt. Es gibt Möglichkeiten, um Reichtum (und finanzielle Sicherheit), die Sie derzeit nicht erforschen, Wege, die über den Kauf von Investmentfonds zu erhalten.

Statt der Planung für den Ruhestand, planen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen statt. True Financial Independence ist ein leicht messbares Ziel und ist ein Ziel, das in kurzer Zeit tatsächlich erreicht werden kann. Wie? Durch passives Einkommen. Generieren Sie einen positiven Cashflow aus harten Vermögenswerten wie Immobilieneinkommen. Der Mieteinkommen ist vorwiegend ein passives Einkommen, vor allem, wenn Sie einen soliden Immobilienmanager haben, der sich um die Details kümmert.

Die Grundsätze der Schaffung eines langfristigen, laufenden Cashflows können auf die meisten Arten angewendet werden von Immobilienanlagen. Mobilheim Lose, Wohnungen, Garage / Lagereinheiten und Häuser alle machen hervorragende Einkommen produzierende Vermögenswerte. Die Häuser, insbesondere die Low-End-Häuser, machen ein hervorragendes Fahrzeug für die Schaffung eines langfristigen Cashflows aus einer Vielzahl von Gründen.

Während die Aufwertung ist oft die bedeutendste Form des Profits für Immobilieninvestoren, investieren für Cashflow ist einfacher zu bestimmen und mit geringerem Risiko. Also, wie erreichen Sie einen positiven Cashflow in der realen Welt? Sie müssen in dem seltenen Markt kaufen, wo hohe Kapitalisierungsraten (15% +) die Norm sind. Solche Märkte sind in der Regel deprimiert wie Rochester oder Memphis und haben einen großen Pool von Mietern. Der Grund, warum die Mieter bereit sind, mehr zu zahlen, als sie es zahlen müssten, um in solchen Märkten zu besitzen, ist, dass sie glauben, dass Eigenschaftswerte fallen oder Ebene, in welchem ​​Fall nicht Besitz ist eine gute Idee trotz der hohen Miete. Positiver Cashflow ist so selten und so wünschenswert, dass er schließlich Out-of-town Investoren anzieht. Sie kommen in Rochester oder Memphis oder wo immer die Eigenschaftswerte steigen, so dass hohe Cap-Raten nicht mehr verfügbar sind.

Es gibt die drei primären Wege, die ein Investor in Immobilien verdient: 1. aus dem Cashflow, 2. Immobilien-Aufwertung und 3. Auszahlung der Hypothek damit ihre Cash-Flow und Eigenkapital erhöhen.

Warum Low-End-Häuser machen das ideale Cash-Flow-Fahrzeug

Zuerst Häuser sind reichlich vorhanden. Jede Stadt, Stadt und Nachbarschaft hat Häuser. Häuser sind wohl am einfachsten zu kaufen, weil sie am häufigsten sind. Häuser sind auch wahrscheinlich am einfachsten zu einem Rabatt zu kaufen, da gibt es so viele Verkäufer, die sie besitzen in irgendeiner Art von Krise Besitz Position: Leerstand, Missbrauch, Urteile / Pfandrechte, zurück Steuern, etc.

Häuser sind die am einfachsten zu verwalten, mit der möglichen Ausnahme von Lagerung / Garage Einheit Mieten, da diese mit Sachen und nicht Menschen besetzt sind, wodurch Rüstungen einfach. Gut gepflegte Häuser werden oft Mieter für einen 3-5 Jahre Zyklus halten, manchmal länger. Die meisten anderen Fahrzeuge haben eine kürzere Belegung.

Häuser sind bei weitem am einfachsten zu verkaufen wegen der natürlich großen Nachfrage nach Orten für Menschen zu leben. In den meisten Fällen wird die Immobilie ohne Papier zu verkaufen, aber viele intelligente Investoren werden ihre Häuser auf irgendeine Art von Zahlungsvertrag verkaufen und in der Lage sein, eine 10-15% Preisprämie an den Käufer ohne Verwendung eines Maklers zu berechnen.

Das so genannte Low-End-Haus kann aus Sicht des Investors sehr wünschenswert sein. Erstens, untere Gehäuse bedeutet nicht, ein Slum Herr zu werden. Es bedeutet grundlegende, Starter-Häuser, die sich in guten, aber nicht unbedingt großen Standorten befinden. Diese Randgebiete sind in der Regel eher ein Käufermarkt, wodurch die Verhandlungen zugunsten eines hartkarrierekäufers oder eines Käufers, der die Eigentümerfinanzierung sucht, kippen.

Als nächstes können diese Häuser der unteren Ebene häufig bei verschiedenen Geburtsauktionen (Steuer-, Abschottungs-, Immobilien-) Verkäufe erworben werden. In vielen Gebieten der USA werden diese Häuser für die Preise überall von so niedrig wie $ 5.000 bis $ 25.000 gekauft, ohne viel Schwierigkeiten (nachdem Sie die vielen inneren Strategien und Geheimnisse kennen).

Diese Häuser können in der Regel generieren Mieten von $ 600 – $ 900 pro Monat, die auf dem niedrigen Kaufpreis basiert, macht einen hervorragenden Return on Investment. Rückkehr von 25% – 35% pro Jahr sind üblich. Es ist nicht ungewöhnlich für intelligente Investoren, Einkommen für 20 Jahre oder besser aus ihren Häusern zu erhalten. Nach dieser Eigentumszeit finden viele Besitzer einen stabilen Käufer und verkaufen das Haus mit einem Verkäufer zurücknehmen Hypothek (Zahlungsvertrag) und erhalten weitere 10 bis 15 Jahre "Hypothek" Zahlungen.

Hier ist ein Beispiel:

Rehabilitation: 15.000 $

Bargeldinvestition: $ 35.000

Bruttojahreseinkommen: $ 9,600 $ 800 Monat

Ordentliche Ausgaben: $ 4,320 45%

Positiver Cash Flow: $ 5.280 yr. $ 1900 Monat

Nach dem reparierten Marktwert: $ 50.000

Equity Erstellt: $ 15.000 30%

Cash on Cash Brutto Return: 26%

Cash on Cash Net Rückkehr: 15%

Um die Dinge in ein wenig mehr Perspektive, wenn Sie ein Risiko averse Investor waren, wie viel Geld würden Sie investieren müssen, um $ 5,280 pro Jahr in Zinsertrag zu verdienen, nicht für Steuern . Unter der Annahme der aktuellen 5-jährigen GIC-Rate von 3,5%, müssten Sie investieren $ 150.857. Basierend auf dem Beispiel oben, könnten Sie kaufen 4 Häuser mit diesem Geld und haben ein Einkommen von $ 21.120 pro Jahr. Darüber hinaus müssten Sie sich nicht um Börsenschwankungen oder aus dem Kapital kümmern, wenn Sie ein Einkommen aus Ihrem Portfolio zurückziehen würden.

Schließlich, wenn Sie in Mietobjekten investieren, müssen Sie Ihr Auge auf die lange halten -term Ziele eher als kurzsichtige Ziele. Immobilienvermietung ist ein Marathon statt ein Sprint mit den größten Gewinnen am Ende kommen. Sie wollen die Immobilie so schnell wie möglich bezahlen, um das maximale Gewinnpotenzial zu realisieren und neue Immobilien zu erwerben. Das echte Geld bei der Vermietung von Immobilien als Immobilien-Investition ist nicht in der Vermietung ein oder zwei Einheiten, sondern zwanzig oder dreißig.

Zusammenfassend ist die Investition in Immobilien immer eine gute Idee, egal was das wirtschaftliche Umfeld ist. Investitionen in Einkommen produzierenden Immobilien ist sogar noch besser als positive Cash-Flow-Eigenschaften bietet Inflation geschützten realen Bargeld für Ihren Ruhestand.

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Spezielle Betriebswirtschaftslehre der Immobilienwirtschaft (Haufe Fachbuch)

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Sowohl für Praktiker als auch für die Aus-, Weiter- und Fortbildung für Immobilienkaufleute: Der „Murfeld“ ist seit langem unverzichtbar. Das Autorenteam aus renommierten Immobilien-Experten lässt keine betriebswirtschaftliche Frage unbeantwortet. Das Lehr- und Praktikerbuch geht in seiner 7. Auflage auf alle Neuerungen der Mietrechtsreform ein. Die aktualisierte Auflage enthält neue BGH-Urteile, die Energieeinsparverordnung 2014 und alle Neuerungen der Mietrechtsreform.

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Die gesamte Immobilienwirtschaft in 15 Kapiteln, unter anderem:

Unternehmen und Märkte der Immobilienwirtschaft.

Controlling und Marketing.

Steuern und Versicherungen für Immobilien.

Bautechnische Grundlagen.

Immobilienentwicklung, Objektfinanzierung und Immobilienmanagement.

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Alle Neuerungen der Mietrechtsreform.

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Flip Checkliste Budget – Was Sie brauchen, um auf Ihr Budget für House Flipping

Viele Menschen sind in Haus spiegeln von Fernsehen Bilder von Menschen zerreißen Materialien aus einem verfallenen Haus, renoviert es und verkauft es für eine erhebliche profitieren. Der Gewinn, der von jedem Flip realisiert wird, kann bescheiden oder erheblich sein – oder der Investor könnte alles verlieren, je nachdem, welche Entscheidungen vor oder während des Prozesses getroffen wurden.

Mein Haus Flipping Budget Checkliste

Bevor Sie einkaufen gehen die perfekte Rehab-to-Flip-Eigenschaft, müssen Sie ein Budget für das gesamte Projekt erstellen, nicht nur die Kauf- und Reha-Ausgaben.

Der erste Artikel auf Ihrer Checkliste hat keinen direkten Geldwert und kann nicht sein in die Spalte Spalte hinzugefügt. Allerdings ist es ein wichtiger "Zutat" für Ihr Budget: eine hervorragende Kredit-Score. Es sei denn, Sie finanzieren einen Flip ganz mit Bargeld oder durch private Mittel, eine hervorragende Kredit-Score funktioniert zu Ihren Gunsten mit den Banken – vor allem, wenn das Darlehen ist für ein High-Risk-Projekt wie ein Haus Flip

Nun, Lassen Sie uns die Besonderheiten Ihres Budgets betrachten:

• Der Nachreparaturwert (ARV): Die Bestimmung des ARV Ihres potenziellen Flip ist der Ausgangspunkt, auf dem Sie Ihren erwarteten Return on Investment (ROI) stützen können Haus wird auf den Markt gebracht. Ein vertrauenswürdiger Makler kann Ihnen helfen, die ARV der Immobilie zu schätzen.

• Reha-Kosten: Diese variieren stark, je nachdem wie viel Rehabilitation durchgeführt werden muss. Ein Budget-Reparatur-Formular kann praktisch für die Verfolgung aller Reparaturen erforderlich sein.

• Finanzierungs- / Transportkosten: Dazu gehören nicht nur das Darlehen, sondern auch die Kosten für die Beförderung des Hauses bis zum Verkauf:

o Finanzierungsdarlehen

o Grundsteuern

o Dienstprogramme (Gas, Wasser, elektrisch)

o Sachversicherung

o HOA / Condo Gebühren

Ein wichtiger Punkt hier ist, dass je länger die Reha-Arbeit dauert und / oder je länger das Post-Reha-Haus auf dem Markt bleibt, desto größer sind Ihre Transportkosten und der geringere Gewinn, den Sie realisieren können.

• Realtor's Gebühren: Sie können Ihr umgeschlagenes Haus selbst verkaufen (FSOB – For Sale by Owner), aber wenn Sie auf der Suche nach dem schnellsten Turnaround auf Ihre Investition – und Profit – verlassen sich auf eine gute Immobilienmakler ist die Provisionsgebühr wert (und tatsächlich hilft Ihnen, Geld auf Ihrem Flip-Projekt auf lange Sicht zu sparen).

• Vergessene Kosten: Das sind zusätzliche Aufwendungen für Hausspiegeln, die oft übersehen werden, darunter:

o Prüfungsgebühren

o Darlehenszinsen

o Zufälligkeiten

o Verschlusskosten

In diesem Kostenanteil wurde ein durchschnittliches Budget des erfahrenen Hausflippers unterbrochen:

• 53,25% = Kaufpreis

• 20% = Arbeit

• 6,5% = Materialien

• 8% = Kosten, Versorgungsunternehmen, Provisionen usw.

• 12,25% = Profit

Realistische Budgetierung = reduziertes Risiko

Es gibt nichts, was die Risiken des Hauses, die ein realistisches Budget verursachen, vollständig beseitigen kann etwas von diesem Risiko abschwächen. Ein weiterer Weg zu "verwalten" einige der Gefahr ist es, so gründlich kenntnisreich über Haus spiegeln, bevor Sie Ihre erste Investition zu machen. Und ein letzter Weg, um das Risiko zu bewältigen, ist, dem alten Sprichwort zu folgen und niemals mehr zu investieren, als Sie es sich leisten können, zu verlieren.

Die besten Wünsche für Ihr Haus, die den Erfolg spiegeln!

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Source by Bill Len

Die Bewertung von Immobilien in Österreich: Handbuch für die Immobilienbewertung in Österreich mit theoretischen Grundlagen sowie praktischen Fällen

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Online-Immobilien – Time Limit Bieten

Time Limit Bieten – Die nächste Generation von Häusern zum Verkauf online

Die Wohnimmobilien-Industrie hat in den vergangenen Jahren in der Rezession schon einen großen Treffer getroffen 2007. Ein Großteil der Rezession ist in den Händen von Corporate oder sogar "Wall Street" gekommen, die nicht mehr Transparenz für "Main Street" in der Immobilien-Transaktion. Als Häuser gekauft und verkauft wurden, viele Hauskäufer nicht ganz verstehen, die zugrunde liegenden Hauswerte, Hypotheken-Industrie oder Komplexität der Immobilien-Transaktion. In den kommenden Jahren wird der durchschnittliche Hauskäufer sehr vorsichtig sein, neue Immobiliengeschäfte einzugehen, und die erhöhte Nachfrage nach Transparenz und Glaubwürdigkeit mit Immobilien zum Verkauf wird entstehen.

Was hat sich auf dem Markt verändert? Real Estate Owned Immobilien (oder Bank Owned Properties / Listings) in der Rezession haben erlaubt mehr Bieten stattfinden. Die Real Estate Owned (oder REO) Eigenschaften bieten einen größeren Rabatt für Hauskäufer, da sie vorherige Zwangsvollstreckungen waren. Angesichts der Tatsache, dass die Bank das Haus zu einem Abschlag verkaufen muss, bietet sie eine bessere Gelegenheit für Hauskäufer und / oder Investoren. REO Immobilien zum Verkauf haben sich sehr beliebt und wird dazu beitragen, das Paradigma der Online-Haus kaufen von einer "Angebot" Welt zu einer "Bieten" Welt zu transzendieren. In ein paar Jahren, alle Wohn-Haus kaufen wird offen für diesen Prozess und "Main Street" wird mehr bequem mit dem neuen Paradigma.

Online, die Geschäftsmodelle der Kauf und Verkauf von Wohnungen haben sich nicht viel geändert die Jahre des Internets. Mit Web 2.0 hat der Hauskäufer eindeutig mehr Daten zur Verfügung gestellt, aber die Geschäftsmodelle sind noch sehr ad-basiert geblieben – liefert führt zu Immobilienmaklern. Websites wie Zillow und Trulia produzieren immer noch Leads für Immobilienmakler und produzieren andere Werbeartikel oder Dienstleistungen. Ein neues Paradigma wird bald online auftauchen, wo Online-Bieten und Zeitlimit Bieten mehr der Norm werden. Time Limit Bieten setzt mehr Vertrauen zurück in die Home-Buying-Transaktion, wie es schafft Sichtbarkeit für alle Parteien als Gebote für eine Wohnimmobilien-Liste oder "zum Verkauf" Eigentum. Im Gegensatz zu unserem derzeitigen System, in dem ein Hauskäufer lediglich ein Angebot an einen Immobilienmakler abgibt, ist es Sache des Agenten, mit dem Verkäufer zu arbeiten. Der Verkäufer kann Angebote "hinter verschlossenen Türen" ansehen und über seine "Höchsten und Besten" entscheiden. Doch mit Time Limit Bidding online, kann der Hauskäufer alle Angebote von allen interessierten Parteien in einem Haus zu sehen – ob es sich um ein Besitzer Besitzer Gebot oder ein Investor bieten. Darüber hinaus sind viele REO-Websites beginnen, mehr glaubwürdige Daten an Hauskäufer, um Angebote zu stellen – ob es sich um die ursprüngliche Darlehensbetrag, Immobilien Details, Scoring, etc.

Mit der Rezession, REO Eigenschaften bieten solche ein Rabatt auf Marktpreise, die das neue Bieter-Paradigma entstehen kann. Bankimmobilien müssen schnell verkauft werden und haben attraktivere Preise als der traditionelle Wohnimmobilienmarkt. Heute gibt es auftauchende Webseiten wie GoHoming wo die zeitliche Begrenzung auf REO-Eigenschaften erlaubt ist. Es wird interessant sein zu sehen, wie es in den kommenden Monaten alles schwankt.

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